2月24日，在莫斯科全面“入侵”烏克蘭之後，烏克蘭外長庫列巴呼籲針對俄羅斯關閉SWIFT國際結算系統 ，而隨後美國白宮公布了對俄羅斯的嚴厲新制裁措施，將凍結俄羅斯在美國的所有資產，並同盟友壹道，限制俄羅斯使用美元、歐元、英鎊和日元做生意的能力。 同時還稱，將俄羅斯剔除出SWIFT系統壹直是選項之壹。
很多西方媒體認為，SWIFT制裁是核武器，如使用，將對俄羅斯經濟有毀滅性的影響。那麽“SWIFT系統”到底是什麽？威力有多大？該如何應對？
（壹）什麽是SWIFT？
1、定義： 全稱為“環球同業銀行金融電信協會”，是壹個國際銀行間非盈利性的國際合作組織，成立於1973年5月，總部設在比利時， 2個信息交換中心分別設立在荷蘭和美國。
2、誕生: 由於各國使用的貨幣、金融機構的標準各不相同，跨國支付、結算難以操作。在這樣的背景下，SWIFT國際資金清算系統誕生。
3、管理： 日常運作由董事會進行管理，董事會由25位獨立董事組成，任期三年。其中美國、比利時、法國、德國、瑞士各擁有兩個董事席位。長期以來SWIFT董事長基本由美國會員單位代表擔任。
4、運行：連接全球200多個國家和地區的11,000多家金融機構 。會員銀行通過統壹的電文規範，傳輸支付指示，再由具體的支付系統完成最終的電子支付。匯款人委托銀行以SWIFT方式，指示出口地某壹銀行（其分行或代理行）作為匯入行，支付壹定金額給收款人。
（二）SWIFT支付系統為何被美國控制
1、美元擁有全球性儲備貨幣的地位
美元是全球最主要的投資、貿易和結算貨幣，在全球儲備貨幣中占據超過60%的市場份額，在國際支付結算中占比40%（人民幣僅為3.2％），因此全球絕大多數國家的跨境貿易、投資資金結算被美元“壟斷”。 SWIFT的美元交易信息報送也無法脫離美國紐約清算所銀行同業支付系統（CHIPS）單獨存在。
並且， 很多國家都從世界銀行或國際貨幣基金組織來獲取美元貸款，但貸款協議都約定，這些國家必須以美元形式償還，並通過美國CHIPS系統，以及SWIFT報文系統進行收付結算， 使這些國家只能牢牢地捆綁在“美元霸權”的車輪上，導致整個國家經濟發展與貿易投資結算都受到美元的影響與控制。
2、“911事件”為美國控制SWIFT系統提供了機會
美國控制SWIFT系統最關鍵的壹步發生於“911事件”後 ，根據《國際緊急經濟權利法案》，時任美國總統小布什 授權財政部海外資產控制辦公室可以從SWIFT調取“與恐怖活動有關的”金融交易和資金流通信息 。SWIFT也只能屈服，接受了美國的要求。
美國可以使用SWIFT數據來了解和打擊恐怖組織的資金往來。所有國際賬戶信息都在SWIFT系統中經過嚴格的審查，恐怖組織很難成功匯出或接受匯款。這些做法確實起到了壹定作用，2001年之後美國本土也沒有再發生大的恐怖襲擊，但也增強了美國對SWIFT系統的控制力，使得 SWIFT日後成為美國對其他國家進行政治博弈的工具之壹和經濟制裁的重要武器。
3、 美國如何控制SWIFT系統
SWIFT是壹家中立的服務機構，位於比利時，需要遵守比利時及歐盟的法律。所以原則上講，美國並不能直接指使SWIFT，而是需要通過說服歐盟去制定相關法律。但美國希望繞開歐盟，更加方便地直接讓SWIFT按美國要求行事，其依據是SWIFT的公司章程中約定“在法律允許的範圍內，下列情況發生時，SWIFT保留切斷用戶聯系的權利……客戶被證明不符合公認的商業行為準則時”， 而美國可以以恐怖主義融資為由，宣稱其制裁對象不符合公認的商業行為準則，進而讓SWIFT停止為某些客戶提供服務。
（三）美國動用SWIFT金融制裁案例
由於目前全球跨境支付的信息傳遞基本都是通過SWIFT實現，因此被SWIFT排除在外，意味著進行跨境支付結算將變得非常困難。 只要限制目標國家通過國際清算通道進行國際支付，即可切斷目標國家貨幣國際流通（沒有結算，無法支付也無法收款），目標國家的進出口貿易就廢了。相較於其他形式的經濟制裁，它可以更迅速地切斷目標國家的戰略資源通道，是美國對目標國家實施金融制裁最具威懾力的方式，給目標國家造成極大的經濟壓力。
案例壹：朝鮮
歷史 上最嚴重的做法是對朝鮮的制裁。朝鮮被從SWIFT中除名，國家代碼被刪除了。這使得朝鮮無法與國外銀行進行支付往來，很難與外國進行貿易往來。
案例二：伊朗
2012年3月，美國為迫使伊朗放棄核計劃，向歐盟施壓，歐盟通過267號條例，對伊朗實施制裁，制裁內容包括要求金融信息服務商不得為受歐盟制裁的伊朗銀行提供服務，SWIFT則遵守歐盟的法律，停止為伊朗提供服務，禁止伊朗金融機構通過該渠道進行匯兌交易，致使多國與伊朗的跨境金融交易受到重大影響，日本、希臘等11個國家被迫大幅減少從伊朗進口石油。目前，伊朗的金融系統基本已被排除在SWIFT之外，從而成為了事實上的金融孤島。
案例三：俄羅斯
自克裏米亞事件之後，美國曾先後有過多次將俄羅斯同SWIFT系統切斷聯系的設想。但SWIFT協會的反對將SWIFT系統轉變為美俄進行對抗的工具，希望保持SWIFT的政治中立和專業屬性，最終沒有采取行動。故而美國對俄羅斯金融制裁方式主要為凍結在美資產、限制國際投融資、切斷美元獲取能力等。
（四）中國如何應對SWIFT制裁？
1、人民幣支付系統（CIPS）系統投產
目前國際清算體系由兩大部分組成： 壹是各國主導的本國貨幣的跨境清算系統，如美國的CHIPS（美元跨境清算系統）和我國的CIPS（人民幣跨境支付系統）；二是各國統壹***享的國際電訊系統，如SWIFT。
為適應我國跨境貿易形勢發展的需要，支持實體經濟發展和“走出去”戰略實施，推動人民幣國際化進程而建設，2015年我國跨境人民幣支付系統（CIPS）系統正式上線，二期於2018年投產。 由CIPS、CNAPS和SWIFT***同構成中國的人民幣跨境清算體系，類似於美國的“CHIPS + Fedwire + SWIFT”體系。
CIPS運行時間基本覆蓋全球各時區的工作時間，支持全球的支付與金融市場業務，滿足全球用戶的人民幣業務需求。 但僅能接受其他貨幣兌換人民幣的結算和劃轉（如果做非人民幣的結算,仍需經過SWIFT）。
截至2021年11月末，CIPS系統覆蓋全球103個國家和地區， ***有參與者1253家， 其中直接參與者75家， 間接參與者1178家。CIPS系統處理業務 85.68 萬筆，金額 21.68 萬億元，同比分別增長 46.51%和 78.63%。日均處理業務 1.30 萬筆，金額 3284.57 億元。我國的跨境金額支付、結算體系得到進壹步加強，人民幣國際化進程又向前邁出了壹大步。
2、央行數字貨幣是否能替代SWIFT？
SWIFT的定位是全球金融電訊服務的供應商，央行數字貨幣的定位是壹套電子現金支付系統。因此，用央行數字貨幣替代SWIFT，類似雙方聯系時不使用電話，而是打開壹款網絡 遊戲 ，用 遊戲 語音進行通話。
盡管央行數字貨幣無法替代SWIFT，但完全有可能減緩壹國對SWIFT的依賴。 在當前的國際清算體系中，跨境支付十分依賴賬戶：用戶需要在銀行開立賬戶，CIPS的直接參與者需要在CIPS開設賬戶，境外銀行需要在境內代理行、境外清算行開設賬戶等等。然而，在央行數字貨幣的語境下，沒有賬戶的概念，而是只有數字錢包的概念。數字貨幣也不需要與相關的銀行賬戶綁定，交易轉賬也不依賴於銀行賬戶。因此，央行數字貨幣的出現，有可能改變目前以分布在全球各地、各時區的代理行和清算行關系為基礎的跨境支付格局。
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