您好：現在有很多人都有這樣的疑問。
說：我都上了社保了，還有必要再花錢買商業醫療保險嗎？與此相對，另壹些人卻又走另壹個極端，買了壹大堆商業醫療保險，最後卻發現和已有的社保保障相重復。那麽，我們應該如何設計自己的健康保險計劃，既做到少花錢，又能享受到最大保障呢？
第壹部分：醫療 光靠社保是不夠的
據衛生部信息中心數據顯示：人壹生中患大病的幾率高達72％，得大病不可怕，可怕的是龐大的醫療費，因為這是社保無法完全承擔的。
有醫保 也需考慮商業健康險
身體是革命的本錢，但是，環境汙染、精神壓力等諸多因素，使很多人的健康狀況堪憂。對此，我們壹要預防疾病，呵護自己的健康；二要有所準備，使自己能夠病有所醫。然而，面對“看病難，看病貴”的醫療現狀，人們發現即使有社保，每次大病小情，不少醫療費用依然要自己掏腰包。
目前國情決定我們的社會醫療保障只能是“低水平、廣覆蓋”。這就意味著我們享有的醫療保險面臨不少的限制。首先是社保醫療報銷數額上的限制，簡單講就是“下有門檻費，上有封頂線”。據介紹，基本醫療保險統籌基金支付個人住院醫療費用設定有起付線和封頂線。起付標準以下和封頂線以上的醫療費用由個人賬戶或現金支付。社保只對起付標準以上、最高限額以下且符合報銷範圍的費用按比例支付。
其次是報銷範圍的限制。某些藥品(新藥、進口藥、貴藥等)以及壹些診療項目、醫療服務設施都不在社保醫保報銷範圍之內。對於交通事故所造成的醫療費用，社保醫保壹般也是不報銷的。除此之外，在疾病期間經常發生的費用，比如營養費、護工費、收入損失等更不在報銷範圍之內。
社保是事後給錢，而商保中的重疾險是確診後就給錢，如出現大病，可以彌補很多家庭沒錢治病的困境；另外，商業保險的身故賠付往往可以解決被保險人家人的生活困境。
商業重疾險壹般都有豁免條款，被保險人壹旦發生合同約定事故即無需繳納後續保費，但保障繼續有效，而社保醫療的享受前提是按規定連續不斷按時繳費；
可見，社會醫療保險好比城市家庭安裝的木制大門，可以提供基本的防護功能。但是對於防範家庭的醫療風險，單憑這壹道防護，尚顯單薄。若想進壹步增強個人或家庭的健康防護能力，還需再安壹道鐵門———商業健康險。
大病 更要考慮商業重疾險
得病壹般有三種情況：小病、中病和大病。
小病就是我們所說的頭疼腦熱，花三四百塊錢就可以治愈，壹般家庭都負擔得起。中病壹般需要住院治療，花費壹般在5000元到10000元，加上社保補償的部分，壹般家庭也基本可以負擔。
大病都是現代疾病，如：癌癥、心、腦血管疾病等，它直接威脅我們的健康和生命，且花費巨大，導致家庭經濟崩潰，甚至負債累累。可怕的是，隨著工作壓力增大及環境變化，大病離我們並不遙遠：壹條來自衛生部信息中心的數據顯示，人壹生中患大病的幾率竟然高達72％———如此高概率下，妳不該早做準備麽?
第二部分：商業醫保 險種不同保障各異
商業醫療保險的作用：補充社會醫療保險保障範圍的不足；補充自付額部分；補充封頂線以外部分的醫療費用……社會保險追求人人平等!商業保險追求的是量身定制!
希望上面的這個分析能夠幫助到您。
醫療保險主要是指醫療費用的報銷，包括意外（門診及住院）和疾病住院，住院補貼險目前也歸入這類，大病保險是指保險公司於條款中名文所列病種的賠付，前者是補償制，消費險（繳壹年保壹年，不返還），後者為給付制（不管實際花費多少錢，按保額給付），多為終身返還型。
兩種型不要求同時上，看自己需要什麽，按需購買，只上大病險，壹般病情當然不會賠付。
基本介紹
重大疾病險，是指由保險公司經辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象，當被保人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫療費用給予適當補償的商業保險行為。根據保費是否返還來劃分，可分為消費型重大疾病險和返還型重大疾病險。
保險歷程
大疾病險，亦稱重疾險，即重大疾病保險。於1983年在南非問世，是由外科醫生馬裏優斯巴納德最先提出這壹產品創意的。他的哥哥克裏斯汀巴納德是世界上首位成功實施了心臟移植手術的醫生。馬裏優斯醫生發現，在實施了心臟移植手術後，部分患者及其家庭的財務狀況已經陷入困境，無法維持後續康復治療。為了緩解被保險人壹旦患上重大疾病或實施重大手術後所承受的經濟壓力，他與南非壹家保險公司合作開發了重大疾病保險。
1986年後，重大疾病保險被陸續引入英國、加拿大、澳大利亞、東南亞等國家和地區，並得到了迅速發展。
1995年，我國內地市場引入了重大疾病保險，現已發展成為人身保險市場上重要的保障型產品。
重大疾病保險在發展過程中，保障範圍逐漸擴大，保障功能日趨完善，但該類產品的設計理念壹直延續至今。
醫療保險和重大疾病保險有什麽不同？主要有以下幾點不同：賠付方式不同；醫療險屬於報銷型產品，即花了多少錢，減去對應的免賠額和社保報銷部分，按照約定進行報銷；重疾險屬於給付型產品，只要出險，即按照合同約定壹次性賠付約定保額；
繳費方式不同；醫療險多為壹年期產品，每年都需要續保；重疾險壹般都為長險，可以保障至終身；保費不同；醫療險保費便宜，重疾險保費較高，兩者互為補充。可以先購買醫療險，後續補充重疾保障；
重大疾病保險與社會醫療保險沖突不?不沖突。商業保險的重大疾病保險屬於給付型險種，和醫療費用報銷不相關，只要發生合同約定的重疾，根據保險金額直接賠付，和實際醫療花費多少不相關，理賠時也不需要醫療費用發票。對於壹般住院醫療險，屬於補償型的，會遵循補償原則，和居民醫療稍有重疊部分，也就是說不論幾家報銷，最終報銷的總金額不超過發票的總金額（如發票5000元，第壹家報了3000，則第二家最多報銷不超過2000）。
單位有醫療保險還需要買重大疾病保險嗎如果您有患大病的憂慮可以考慮購買，需要註意的是根據自己的需要、付保費的能力確定保額，仔細閱讀保險保單各條款，保障範圍、如何賠付等，不要全聽信業務員，另外保險的大病可能與我們普通人理解的大病有所差別。
有社保還需要買重大疾病保險嗎根據自己的情況購買。
終身重大疾病保險為被保險人提供終身的保障。
終身保障有兩種形式，壹是為被保險人提供的重大疾病保障，直到被保險人身故；另壹種是當被保險人生存至合同約定的極限年齡（如100周歲）時，保險人給付與重大疾病保險金額相等的保險金，保險合同終止。
壹般終身重大疾病保險產品都會含有身故保險責任，因風險較大費率相對比較高。
有了重大疾病保險，還需要買醫療險嗎？醫療保險保障因惡性腫瘤等重大疾病、壹般疾病或意外事故，需在醫院接受治療產生的保險合同約定範圍內的住院及特殊門診醫療費用；而重大疾病保險所保障的疾病種類有限，對於不符合重大疾病的病種或者尚未達到“重大”程度的疾病無法提供賠付；
醫療保險是報銷型醫療保險，可對於保險合同約定範圍內的醫療費用進行報銷。而重大疾病保險壹般都是確診即給付壹筆保險金，多為幾十萬，可用於治病或彌補收入損失。
重疾險與醫療險二者可分別賠付，互不沖突，如果搭配購買，就構築了更完善的保障。
有社保了還需要買重大疾病保險麽自己選擇，但最好買。原因：1、大病險繳費不多，但報銷額不少；2、現在醫療費用高，多壹份保障。