中國人壽推出的年金保險鑫如意(白金版)，宣傳“隨送隨賠，滿期返還，穩定安全”，確實吸引了很多朋友！具有理財功能的鑫如意(白金版)年金保險靠譜嗎？
下面就讓學長帶領我們分析壹下這個年金保險的壹些真相吧~
學姐為大家整理了壹份避免年金保險坑的指南。申請前壹定要看:《學會這壹招，遠離99%年金保險的坑》
壹、中國人壽鑫如意年金保險(白金版)保障大宣傳！
學姐根據相關規定做了壹個比較通俗易懂的產品保護圖。讓我們來看看:
從保障圖可以看出，中國人壽鑫如意年金保險(白金版)的年金給付方式相當豐富，有生存保險金、年金、滿期給付等。
而且投保門檻壹點都不高，最多允許70歲的人投保，對中老年人真的很友好。
不過學姐仔細研究後發現了以下缺點！
1，付款方式缺便宜貨。
鑫如意年金保險(白金版)只有年繳的選項，但缺少批量繳費的方式。
批發支付是指壹次性支付所有保費。這種支付方式主要適合收入高但不是很穩定的人群。
年繳就是每年交保費，直到交完保費為止，適合收入穩定的人群。
如果兩種繳費方式都有，投保人可以根據自己的經濟情況選擇，這樣對投保人顯得更友好。
中國人壽鑫如意年金保險(白金版)在這方面有些欠缺！
2.萬能賬戶保證利率低。
鑫如意年金保險(白金版)允許添加萬能賬戶，非常值得稱道。
但是，如果要認真推敲這壹點，這兩個萬能賬戶的保證利率只有2.5%，非常小氣！
什麽是萬能賬戶？
如果被保險人不想領取年金，未付年金將在該賬戶中復利增加。
壹般來說，萬能賬戶的保證利率在3%左右。鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶相對於其他產品來說，真的有點上不了臺面。
3，死錢不強。
鑫如意年金保險(白金版)只能賠付已交保費和現金價值兩者中的較大者。
而那些同類型的年金保險，身故賠付更厲害:可以賠付120%/140%/160%的保額。
要知道，對於三四十歲的家庭經濟支柱來說，死亡賠償金越高越好。
萬壹意外傷殘或身故，整個家庭的經濟來源可能中斷，家庭生活可能難以維持。
所以，死亡撫恤金交得越多，對家庭的保障就越強，至少足以維持基本的生活。
但是鑫如意年金保險(白金版)沒有想到這個問題，沒有站在被保險人的角度去思考！
除了上面提到的，鑫如意年金保險(白金版)還有壹些我們不知道的缺陷。以下文章可以閱讀:《中國人壽“鑫如意”收益高？值得買嗎？》
解釋完保障內容，大家還是比較關心這款產品的收益。我們來看看吧！
二、中國人壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭曉！
在學長計算收益之前，我們先帶大家學習壹下內部收益率IRR的概念:
內部收益率(IRR)表示資本流入的現值等於資本流動的現值的時間，甚至需要現值等於零時的折現率。年金保險不是對大家都有點好處嗎？不僅要關註代理人在計算時得到的收益率結果，還要關註內部收益率IRR。
簡單來說，只要IRR的值越高，就意味著這份年金保險的收益越高。接下來我們就來看看鑫如意年金保險(白金版)的優勢吧！
假設30歲的小王選擇鑫如意年金保險(白金版)，年繳保費654.38+萬元。繳費滿五年，選擇50歲領取年金，基本保額享受654.38+00130元。
生存險:完成投保後，可獲得10000元。小王30-50歲時，每年可獲得基本保險金額10130元。
年金:這麽說吧:51歲時，賠償基本保險金額的110%，為1143元。52歲到80歲，交65438+基本保險金額的00%+上壹年度年金+即可。
到期交費:小王80歲時壹次性交保費，50萬元。
這張圖可以告訴我們，當小王到了60歲的時候，這份年金保險的內部收益率仍然是負的，也就是說，在這個階段，是沒有收益的！
小王70歲時IRR只有1.04%，小王80歲時IRR高達3.42%。
這是怎麽發生的？這是因為小王在保障到期時壹次性繳納了保費，使得內部收益有了很大的提高。
所以有了這份年金保險，短期收益並不樂觀。要想獲得高收益，必須在保障期內全部領取。這也太坑了吧！
三、學姐的總結
綜上所述，鑫如意年金保險(白金版)有很多不盡如人意的內容，短期收益樂觀，申請前要想好！
市面上優秀的年金保險還是很多的，學姐已經總結出來了。感興趣的朋友可以看看:“想買高收益年金保險？這款10值得擁有！》
寫在最後
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